W mojej cukierni Klienci zatruli się salmonellą. Czy z ubezpieczenia OC mogę zaspokoić ich roszczenia?
W danym przypadku nie powinno być problemów z uzyskaniem wypłaty odszkodowania, pod warunkiem rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o szkody powstałe z tytułu produktu niebezpiecznego. Przy czym warto dodać, iż brak powyższej klauzuli nie wyklucza możliwości dochodzenia roszczeń z innego tytułu, np. odpowiedzialności za szkody na zasadach ogólnych.
Większość ubezpieczycieli stosuje wyłączenia dotyczące chorób zakaźnych, natomiast dolegliwości układu pokarmowego, związane z zatruciem pokarmowym, są objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach podstawowego zakresu ubezpieczenia OC. Natomiast klauzula ?OC za produkt" w stopniu znaczącym ułatwia dochodzenie odszkodowania od podmiotu odpowiedzialnego za szkodę.
W przypadku więc umowy ubezpieczenia z wariantem ?OC za produkt" podstawą odpowiedzialności restauratora jest zasada ryzyka - 4491 k.c.
W takim przypadku na poszkodowanym będzie spoczywać tylko ciężar wykazania szkody oraz związku przyczynowego. Dlatego też osoba występująca z roszczeniem powinna wykazać:
1) wyrządzenie szkody przez produkt niebezpieczny wytworzony przez producenta (cukiernika),
2) szkodę, poprzez przedstawienie stosownych zaświadczeń lekarskich, dokumentacji lekarskiej,
3) związek pomiędzy szkodą a produktem niebezpiecznym.
Z kolei przedsiębiorca chcąc uwolnić się od odpowiedzialności za szkodę powinien wykazać zajście jednej z następujących przesłanek:
1) wyłączną winę poszkodowanego,
2) wyłączną winę osoby trzeciej,
3) siłę wyższą.
W przypadku braku klauzuli ?OC za produkt", osoba poszkodowana będzie musiała wykazać winę sprawcy, a więc udowodnić, że do zakażenia salmonellą doszło na skutek zaniedbania ze strony przedsiębiorcy. Jeśli tego nie zrobi, wówczas cukiernik będzie wolny od obowiązku odszkodowawczego.
W obu w/w przypadkach, od strony dowodowej pomocne będą wyniki ustaleń Sanepidu, dowód zakupu w postaci paragonu lub rachunku.
