Umowa ubezpieczenia mojej firmy zawiera dodatkowe klauzule, jak mam rozumieć relacje klauzuli do umowy głównej?
Klauzule ubezpieczeniowe pełnią funkcję definicji umownych zdarzeń, których ubezpieczenie, w podstawowym zakresie umowy, nie obejmuje. Ochrona ubezpieczeniowa związana ze zdarzeniem zdefiniowanym w klauzuli umownej jest rozszerzona wówczas, gdy obie strony umowy wyraziły zgodę na obowiązywanie klauzuli. Innymi słowy, klauzula stanowi w umowie ubezpieczenia element rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej. Oczywiście, rozszerzenie ochrony poprzez szereg dostępnych w ramach oferowanego ubezpieczenia klauzul wymaga opłacenia dodatkowej składki, w przypadku niektórych klauzul - nawet bardzo wysokiej.
Dzięki klauzulom zakres udzielonej ochrony ubezpieczeniowej zależy od odpowiedniej konfiguracji ubezpieczenia, którą można modyfikować poprzez odpowiedni ich dobór. Można zatem powiedzieć, że konfiguracja zakresu ochrony przypomina konstrukcję z klocków.
Dlatego też za pomocą konfiguracji odpowiednich klauzul uzyskujemy interesujący nas zakres ochrony ubezpieczeniowej, dostosowany do naszych indywidualnych potrzeb.
W umowach ubezpieczenia majątkowego najczęściej spotykanymi rodzajami klauzul są:
- klauzula zasięgu terytorialnego ubezpieczenia,
- klauzula szkód na osobie wyrządzonych pracownikom,
- klauzula szkód w mieniu pracowniczym,
- klauzula podwykonawców,
- klauzula szkód w rzeczach znajdujących się w pieczy osób
ubezpieczonych,
- klauzula składowania (związana z umową przewozu),
- klauzula szkód poniesionych przez producenta produktu finalnego
w wyniku wad dostarczonych mu materiałów pochodzących od osób
objętych ubezpieczeniem,
- klauzula szkód powstałych w wyniku nienależytego
wykonania zobowiązania,
- klauzula szkód w wartościach pieniężnych, zbiorach, dziełach sztuki.
W zależności więc od potrzeb ubezpieczonych należy tak konfigurować swoje ubezpieczenie, aby zapewnić sobie możliwie najpełniejszą ochronę ubezpieczeniową, adekwatną do ryzyka związanego z prowadzoną działalnością gospodarczą.
